Dobry Kredyt Gotówkowy

Wybór oferty kredytu gotówkowego zapewne wydaje się nam decyzją mniej poważną, niż ma to miejsce w przypadku kredytu na zakup mieszkania. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że również źle dobrany kredyt gotówkowy może przeistoczyć się w całkiem poważny problem. 

Czym więc cechuje się dobry kredyt gotówkowy oraz na co przede wszystkim należy zwracać uwagę przy wyborze?

Dobry kredyt gotówkowy- czyli jaki?

Standardowo banki prezentując dostępne w swojej ofercie produkty kredytowe informują przede wszystkim o wysokości RRSO a także dostępnych kwotach i okresie spłaty. Każdy z trzech wymienionych faktorów ma naturalnie istotne znaczenie i koniecznie należy uwzględnić go przy wyborze konkretnej oferty.

Jednocześnie warto pamiętać, że aby ocenić, czy dana propozycja rzeczywiście przedstawia korzystny i dobry kredyt gotówkowy zawsze będziemy potrzebować większej ilości danych. Niestety, marketing stosowany przez banki czasami jest nakierowany na wykorzystanie niedostatecznej wiedzy konsumenta. O czym więc warto pamiętać? Najważniejsze kwestie to:

  • RRSO a „opłacalność kredytu”. Banki rzecz jasna starają się kusić klientów prezentując niskie RRSO. Konsument powinien mieć jednak na uwadze fakt, iż Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w niektórych wypadkach okazuje się parametrem zawodnym. Z tego powodu przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnej oferty należy sprawdzić również całkowity koszt kredytu podawany w złotych oraz wysokość raty miesięcznej.
  • Cross selling. To kolejna dość często spotykana praktyka. Mówiąc najkrócej, cross selling polega na tym, że do samego kredytu bank może próbować dołączyć nam np. różnego rodzaju ubezpieczenia, pakiety usług dodatkowych i tym podobne „bonusy”, których główna funkcja sprowadza się de facto do tego, że zwiększą wysokość raty miesięcznej.
  • Dodatkowe opcje w umowie. Należy przede wszystkim sprawdzić, czy bank oferuje wakacje kredytowe a jeżeli tak, to na jakich warunkach. Aspekt ten powinien zostać dokładnie opisany w całości, łącznie z ewentualnymi kosztami skorzystania z karencji lub też zawieszenia spłaty raty(oczywiście idealną sytuacją jest możliwość zawieszenia spłaty bez konieczności ponoszenia żadnych dodatkowych prowizji).

Jak czytać umowę kredytu gotówkowego?

Zdecydowanie najważniejsza zasada dotyczy to transparentności oferty. Innymi słowy, bank prezentując nam umowę kredytu powinien w niej w sposób jasny oraz bezpośrednio informować o wszystkich warunkach oraz kosztach. Niedopuszczalne są sytuacje, w których bank np. podaje wprost jedynie część kosztów kredytu, dołączając do tego informację, że „klient ma prawo wystąpić o udostępnienie pełnej tabeli opłat i prowizji”.

Tego rodzaju praktyki narażają konsumenta po prostu na wybór oferty, która w ostatecznej konsekwencji może okazać się znacznie bardziej kosztowna, niż sugerowały założenia początkowe.

Inna praktyka, na którą konsument także powinien być wyczulony to misselling, czyli między innymi proponowanie nam rozwiązań, którymi wcale nie jesteśmy zainteresowani oraz które nie są dopasowane do naszych potrzeb.

Jeżeli więc przykładowo składając wniosek o przyznanie kredytu gotówkowego otrzymujemy informację, że „bank ma przygotowaną dla nas ofertę karty kredytowej”, należy tego rodzaju propozycję traktować z dystansem. Karta kredytowa z zasady stanowi bowiem rozwiązanie o odmiennym mechanizmie działania, niż standardowy kredyt w systemie spłat ratalnych.

Czy otrzymasz dobry kredyt gotówkowy?

Czy więc w ogóle można otrzymać naprawdę dobry kredyt gotówkowy? Oczywiście, że tak! Konsument powinien jednak pamiętać, że dokładne czytanie dokumentacji po prostu leży w jego interesie, zwłaszcza w dobie postępującej komercjalizacji usług bankowych.